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DeFi 开展迅猛,渠道该怎么担起监管职责?

网赚之家 区块链 2020-11-26 12:31:19 3603 0

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DeFi 开展迅猛,渠道该怎么担起监管职责?

可是,在银行保密法、证券法以及其他与合规和安全有关的法规下,怎么处理 DeFi 渠道呈现的问题举目皆是。从理论上讲,DeFi 渠道能够在不受人为干涉的状况下自主运转,并且一般从不保管资金,这使得一些人以为它们不或许遭到监管。事实上,许多 DeFi 渠道十分中心化,因而它们背面的团队能够阻挠危险买卖,并采纳其他举动冲击潜在的违法活动,这表明它们能够像其他加密钱银渠道相同遭到监管。

下面,咱们将评论 DeFi 迄今为止的开展状况,以及一些去中心化渠道监管职责的问题。

打破 DeFi 爆发式增加的局势

DeFi 是去中心化金融的缩写,大多数 DeFi 渠道都归于树立在智能合约丰厚的区块链--首要是以太坊网络之上的去中心化使用(dApps)。dApps 能够在底层智能合约的分配下完成特定的金融功用,这意味着当特定条件满意时它们能够自动履行买卖、借款等。大多数 dApp 经过从信任项目的用户那里集资来树立流动性,并将这些资金用于协议所统辖的出产用处。无需中心化的基础设施或人力办理,dApps 能够让用户以比其他金融科技使用或金融组织更低的费用履行金融买卖。

去中心化买卖所(DEXs)是最受欢迎的 dApp 类型,正如咱们鄙人图中看到的按渠道区分的 DeFi 增加状况。DEXs 答应用户在互相的钱包之间直接购买、出售和交流树立在特定区块链(相同首要是 以太坊 )上的不同 token,以取得更大的隐私和安全性

DeFi 开展迅猛,渠道该怎么担起监管职责?

本年大部分 DeFi 的增加能够归功于四个渠道,分别是 Uniswap (包含 V1 和 V2)、Kyber、Curve Finance 和 1inch Exchange。这五家都是 DEX,其间 1inch Exchange 是一个聚合器,让用户能够在几个不同的 DEX 上取得各种财物。

DeFi 开展迅猛,渠道该怎么担起监管职责?

上图显现了 DeFi 渠道在 2020 年按均匀转账规划细分的总价值。数据显现,大多数向 DeFi 渠道发送资金的个人都是零售用户,由于绝大多数的转账买卖都是在 1 万美元以下的加密钱银。可是,实践专业人士真实推动了商场的开展。由于大部分发送到 DeFi 渠道的买卖来自于 1 万美元以上的转账,而 47% 的总额来自于 10 万美元以上的转账

终究,鄙人图中,咱们看到了整个 2020 年发送至 DeFi 渠道的资金来自不合法来历。

DeFi 开展迅猛,渠道该怎么担起监管职责?

数据显现,与整个加密钱银生态系统比较,DeFi 渠道的不合法活动危险较小。在《2020 年加密违法陈述》中,咱们发现,在一切加密钱银买卖量中,有 1.1% 是由与不合法活动相关的地址收发的。总的来说,在 2020 年,DeFi 渠道收到的一切资金中只要 0.05% 来自与违法活动相关的地址,而 DeFi 渠道发送的一切资金中 0.07% 都流向了此类地址。

DeFi 渠道的监管职责是什么?

大多数加密钱银渠道会对用户的资金进行保管,并有团队在内部办理已存的资金、维护订单、处理客户呈现的问题,这一方式十分像传统的金融组织。另一方面,DeFi 渠道至少在理论上是由自履行代码办理的,这意味着它们能够自行运转,不需求任何团队或公司的维护。它们一般不会全程保管用户的资金,而是依据渠道的底层协议在各个钱包之间进行路由。由于 DeFi 渠道不像其他加密钱银渠道那样,是一个活泼的中介组织。因而它们不像传统钱银服务企业那样遭到监管,比方《银行保密法》(Bank Secrecy Act)、证券法和其他合规要求

当然,即便是在 DeFi 渠道施行这种去中心化的运营,或许依然会有监管部门需求解说弄清的问题。那么谁来审阅 DeFi 渠道的代码?谁来处理缝隙?谁来协助 DeFi 相关欺诈和其他方式的金融违法的受害者?这便是为什么还有人以为,监管组织很或许会探究其他手法对 DeFi 渠道进行法律,不管它们是否与正规公司有相关。

可是,正如加密钱银研究人员 Ryan Selkis 在最近的一份通讯中指出的那样,这种争辩在现在是没有意义的。由于大多数 DeFi 渠道现在的确有中心团队在不断更新协议,以便在必要时冻住用户资金或阻挠买卖。这一点在 9 月份 KuCoin 被黑客进犯后变得最为显着,其时网络违法分子企图经过在 Uniswap 和 Kyber 等 DEX 上交流被盗资金来进行洗钱。这些项目背面的团队冻住了一些被黑客操控的资金,这表明这些渠道并不像一些叙说中所说的那样去中心化

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